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小城鎮居民投資理財行為的分析與思考.doc

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?小城鎮居民投資理財行為的分析與思考摘要:近幾年我國經濟仍舊保持快速發展的趨勢,從大中型 城市到新農村,無一例外的都在享受著經濟飛速發展所帶來的成 果。隨著人們手中持有財富數額的增長,如何讓財富保值增值成 為當下人們關註的焦點。本文通過上門走訪的形式對黑龍江省伊 春市城鎮居民投資理財行為進行瞭調查並進行分析,提出瞭一些 能夠有效提高經濟欠發達地區居民投資理財效率的觀點和建議關鍵詞:小城鎮居民投資理財理性投資一、小城鎮居民投資理財現狀隨著經濟的高速發展,人們的生活水平得到瞭很大程度的提髙,特別是近幾年中國股市“牛市”的到來,再一次讓股票市場 火瞭一把,人們手中的錢不再是單單投資到銀行儲蓄以獲取盈利 與安全的雙重保證,開始向股票與房產方向轉變。股市與房地產 市場的火熱,讓越來越多的人開始轉變投資理念,投身於多種投 資渠道,以獲得資產最大程度的保值增值然而,盡管投資理念已經開始轉變,來自於傳統觀念的影響以及小城鎮投資渠道的單一性,也在一定程度上降低瞭小城鎮居 民投資理財的效率。目前,能夠廣泛應用於小城鎮居民投資理財 的渠道中的,主要有股票、基金、房產、銀行存款這幾種投資方 式;其次是民間借貸、自辦經濟體、購買銀行以及非銀行金融機 構理財產品;最後是入股、黃金外匯與期權期貨的投資在分析的過程中我們還發現,目前小城鎮居民的投資信息來源主要是通過電視、報刊雜志等傳統媒體,其次是理財產品推銷 人員的介紹以及網絡,並且居民本身的理財水平不高,專業性不 強,投資理財過程中遇到的問題也不能及時向專業人員進行咨詢 以及有效的解決在以上所列舉的投資渠道中,幾乎全部被走訪傢庭都參與過 股票市場或者基金市場中,可以看出這是除銀行存款外最為大傢 所熟悉的理財方式,而房產投資所需要的資金量大,因此隻被部 分傢庭所考慮。另外,通過向親戚朋友借貸、自辦經濟體也在大 多數傢庭的考慮之中,但被調查者表示不願意將手中的資產投入 到高風險但是有高收益的項目中,投資的傳統意識還比較強。對 於經濟欠發達地區的居民來說,黃金外匯或者期貨期權的投資由 於需要一定的專業知識,以及完善的金融市場服務體系,因此很 少被傢庭理財考慮二、小城鎮居民投資理財中普遍存在的問題1?投資理財觀念比較傳統盡管目前有多種的理財方式及理財產品可供選擇,由於對理 財認識的欠缺,以及受傳統觀念影響的投資風險偏好,大多數人 的目的隻在於短期的收益,希望能夠“快進快出”,力求原有資 產的安全穩健,並且資金不足時不願意通過借貸來實現所持有資 産數額的增加而進行投資,甚至一小部分傢庭隻是寄希望於銀行 存款,排斥任何具有高風險高收益的理財方式。另外,由於外界 的傳聞或者自身的不確定性,拒絕任何銀行或者非銀行金融機構 的專業理財人員的推薦及理財產品也是比較常見的2?投資理財方式具有局限性目前,已投放的傢庭理財產品種類很多,主要包括股票、基 金、債券、黃金外匯、期權期貨以及各類金融衍生產品。就調查 結果來看,除銀行存款這種最傳統的理財方式外,多數的居民偏 好選擇股票、基金、房產等投資方式,他們認為這幾種方式相對 於銀行存款來說收益較高,且比較傳統已為大傢所熟知,從而排 除瞭一定的未知風險。而相對較為陌生的金融衍生工具,被調查 者表示不願意嘗試。投資理財也存在著風險,居民投資者應該根 據自身的實際情況與風險偏好選擇合適的投資組合,並且樹立不 同階段的理財目標3. 投資信息不對稱信息不對稱是投資者在投資時遇到的主要問題。特別是在經 濟欠發達地區,信息不對稱以及人們對信息可信度的質疑往往會 給當地經濟發展帶來深遠的影響。對於投資者而言,如果沒有方 便快捷的信息傳輸網絡作支持,不能及時接收有價值的經濟信 息,將會大大影響投資者做出決策,進而錯過彌補的時機,給投 資者帶來損失。對於居民投資理財而言,及時獲得充分有價值的 信息可以幫助他們更好的對風險采取規避措施,對理財產品及方 式做出正確的判斷,防止由於無知而盲目跟從4. 投資者心理承受風險能力較差由於自身所具備的知識水平有限,居民投資者對自身理財能 力及各種理財產品並不完全瞭解,因而當投資理財遇到風險時往 往難以承受,更不用說冷靜地做出判斷。當遇到風險時,半數的 居民投資者會存在一種僥幸與賭博的心理,往往寄希望於自身的 運氣,不能采取行之有效的規避或者轉嫁風險的措施,甚至當損 失發生時,心理承受不瞭巨大的落差而從此一蹶不振。投資本身 就存在風險,關鍵是看投資者本身能不能夠運用好所掌握的各種 資源提前做好準備,而且高收益往往伴隨著高風險,抓住機會並 合理利用才是最明智的選擇三、對小城鎮居民投資理財的建議1 ?居民投資者要提高自身理財知識水平,理性投資針對投資者自身知識水平有限所形成的理財問題,居民投資者自身應該做到及時更新所學,有意識地提高自身的素質,可以 通過聽取專業人士的建議或者各種傳統與新興媒體來達到學習 的目的。如今經濟形勢變化多端,若要實現自身持有資產保值增 值的目的,必須提高自身的理財能力與決策能力,做到理性投資, 不盲目跟從。同時還要轉變投資理財的觀念,接受新的觀點,逐 漸形成個人的判斷力,使理財渠道多樣化,嘗試“把雞蛋放在不 同的籃子裡”,也要增強自身心理承擔風險與損失的能力,以免 做出錯誤的決定2?各類金融機構創新理財產品,提高服務水平從各類金融機構角度來說,應該加大自身投資理財產品的開 發與創新,可以針對經濟欠發達地區小城鎮居民投資理財的特殊性推出適合的理財產品,以滿足不同的理財產品需求。另外,各 類金融機構還應及時向居民提供投資理財的詳細信息,進行專業 的咨詢和培訓,幫助居民投資者制定理財計劃與提供合理建議, 使雙方獲得的信息對稱,從而實現互利共贏。同時,提高自身的 專業性與服務質量,發掘潛在的客戶市場,為廣大的居民投資者 服務的同時也可以提升自身的競爭力3?國傢應完善金融市場體制,提供良好的投資環境從國傢的角度來說,首先應該逐漸完善金融市場體制與相關 的個人投資理財的法律法規,保持良好的金融市場秩序,為居民 投資提供必要的保證。其次,國傢應該逐漸完善各種金融工具, 並進行有效的推廣和普及,促進居民投資理財方式及渠道的多樣 化。最後,還應該加強金融機構投資風險的管理,建立健全風險 責任制度,加強對房地產業的監督和管理,以促進居民理性投資。 國傢通過對金融市場運作機制的規范和完善,以及相關政策法律 法規的完善,可以為廣大的居民投資者提供良好的投資環境,促 進個人投資理財的發展,有利於創造我國經濟發展新的增長點參考文獻:《望奎縣農村居民投資理財狀況分析》王積田陳彤 《對城鎮居民投資情況的調查與思考》徐貴彥李海如 《後金融危機時代武漢市城鎮居民投資理財行為分析》黃瑩熊學萍作者簡介:郎慧哲(1989-),黑龍江省伊春市人,東北農業大學經濟管理學院金融學專業學生,本科學歷,研究方向:金融證券。
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