幸福99銀行理財計劃風險揭示書.doc

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?“幸福99”銀行理財計劃風險揭示書尊敬的客戶: 理財非存款,產品有風險,投資須謹慎,請仔細閱讀以下重要內容: 1、本產品為“幸福99”穩健盈家KF01號銀行理財計劃,屬于開放式保證收益型,投資類型屬于組合投資型。產品存續期內不定期開放第i期預約X型理財子單元認購及到期兌付,每一個子單元的理財期限、理財開始日、理財到期日及理財收益率等要素以《第i期預約X型開放認購要素表》約定為準。產品的內部風險評級結果為R1,適合經銷售銀行評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人投資者及機構投資者購買。2、本產品有投資風險,只保證合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資。3、投資本產品可能面臨的風險包括但不限于:(1) 政策風險:本產品是針對當前的相關法規和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化,可能影響理財計劃的受理、投資、償還等的正常進行,給投資者帶來風險。(2) 流動性風險:在理財期限內,投資者不得提前贖回,可能影響投資者的資金安排,帶來流動性風險。(3) 市場風險:如果在理財期限內,市場利率上升,本產品的收益率不隨市場利率上升而提高。(4) 早償風險:如杭州銀行在特定情況下提前終止理財,則投資者可能將無法實現期初預期的全部收益,并且可能屆時面臨較差的再投資環境和機會。(5) 產品不成立風險:如募集期屆滿,理財產品募集金額未達到規模下限(如有約定)或市場發生劇烈波動,經杭州銀行合理判斷難以按照本產品說明書規定向投資者提供本理財產品,杭州銀行有權宣布理財產品不成立。(6) 信息傳遞風險:本理財產品不提供賬單。杭州銀行按照本說明書有關“信息公告”條款的約定,發布理財計劃的清算信息公告。投資者應根據“信息公告”條款的約定及時登錄杭州銀行網站或致電客戶服務熱線(95398)或到營業網點查詢。如果投資者未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產品信息,并由此影響投資者的投資決策,因此而產生的責任和風險(包括錯過資金使用和再投資的機會等)由投資者自行承擔;另外,投資者預留在杭州銀行的有效聯系方式變更的,應及時通知杭州銀行。如投資者未及時告知銀行聯系方式變更的,銀行將可能在需要聯系投資者時無法及時聯系上,并可能會由此影響投資者的投資決策,由此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。 (7) 其他風險:①指由于自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財資產收益降低或損失,甚至影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行;②銀行為保障理財收益,享有對理財產品期限調整、幣種轉換及最終支付貨幣和工具選擇的權利,由此所產生的投資風險由投資者承擔。4、在您簽約購買本理財產品前,應當仔細閱讀本風險揭示書、產品說明書、對應的《第i期預約X型開放認購要素表》、《“幸福99”銀行理財計劃協議書》、《“幸福99”銀行理財計劃客戶權益須知》的全部內容,這些銷售文件將共同構成客戶與發行銀行之間的理財交易合同,同時您還應向銷售銀行詳細了解本產品的產品特性、資金投向及投資組合安排、風險揭示內容及風險管控措施等內容,并根據您的風險承受能力評估結果確認是否適合購買本產品,如您的風險承受能力評估結果已過有效期(超過一年),或影響您風險承受能力的因素發生變化,請在認購前及時完成風險承受能力評估,否則可能造成投資人無法認購/申購,由此產生的責任和風險由投資人自行承擔。風險揭示方: 杭州銀行股份有限公司客戶確認欄本人經杭州銀行評估的風險承受能力等級為(客戶填寫):□保守型 □穩健型 □平衡型 □成長型 □進取型 (客戶需全文抄錄以下文字以完成確認:“本人已經閱讀上述風險揭示,愿意承擔投資風險?!保?本人確認如下: 確認人(簽字): 日期: 年 月 日本風險揭示書一式兩份,一份由杭州銀行留存,一份由客戶留存。杭州銀行“幸福99”穩健盈家KF01號銀行理財計劃產品說明書重要須知本產品與銀行存款存在明顯區別,具有一定的風險。本產品適合于無投資經驗投資者和有投資經驗投資者。本產品有投資風險,只保障理財資金本金安全及保證合同明確承諾的收益。請投資者基于自身的獨立判斷進行投資決策。投資者在杭州銀行簽署理財合約認購本產品前,應當仔細閱讀本說明書及其他相關銷售文件的全部內容,同時向杭州銀行了解本產品的具體信息,確保自身完全了解該項投資的性質、投資所涉及的風險以及自身的風險承受能力,在慎重考慮后獨立做出認購決定。本說明書、《第i期預約X型開放認購要素表》、《“幸福99”銀行理財計劃客戶權益須知》、及投資者在杭州銀行簽署的《“幸福99”銀行理財計劃協議書》、《“幸福99”銀行理財計劃風險揭示書》(若網上銀行或手機銀行購買的,成功交易后視同為與杭州銀行已完成理財銷售文件的簽訂),將共同構成客戶與杭州銀行之間的理財計劃交易合同。投資者在認購本產品后,應隨時關注本產品的信息披露情況,及時獲取相關信息。如對本產品有任何疑問、異議或意見,請聯系銀行客戶經理或反饋至銀行營業網點,也可致電銀行客戶服務熱線(95398)。產品特性本產品屬于開放式保證收益型,產品存續期內不定期開放第i期預約X型理財子單元認購及到期兌付,每一個子單元有固定期限,到期分配理財本金及理財收益。i代表子單元的期數,X代表子單元的封閉天數,每一個子單元的基本要素通過《第i期預約X型開放認購要素表》(以下簡稱“要素表”)確定,所有子單元的募集資金集中管理運作,統一估值與核算。釋義本說明書中,除非另有明確說明,否則下列詞語或簡稱具有如下含義:產品:指“幸福99”穩健盈家KF01號銀行理財計劃發行銀行:指杭州銀行股份有限公司,以下簡稱“銀行”。產品托管人:指杭州銀行股份有限公司銷售機構:指直銷銀行和代銷機構。直銷銀行指杭州銀行股份有限公司。代銷機構為經杭州銀行授權,并簽訂產品代理銷售合同的機構。理財財產總值:指估值日本理財計劃項下的全部財產按本說明書約定的估值方式計算的價值總和。理財財產凈值:指估值日理財財產總值扣除托管費(如有)后的余額。產品總規模:指本理財計劃項下所有處于存續期的第i期預約X型認購資金總額??蛻衾碡敊嘁婵傊担褐腹乐等毡纠碡斢媱濏椣滤械狡诘暮痛胬m的第i期預約X型的客戶理財權益總值,計算公式為:客戶理財權益總值=∑估值日到期的第i期預約X型認購資金總額×(1+第i期預約X型理財收益率×第i期預約X型實際封閉天數÷365)+∑估值日存續的第i期預約X型認購資金總額×(1+第i期預約X型理財收益率×第i期預約X型至估值。省略部分。代表客戶實際可獲得的收益,僅供參考)。本金及理財收益支付第i期預約X型單元封閉期結束日(或實際終止日),杭州銀行將在終止日后3個工作日內將投資者理財本金及收益劃轉至投資者指定理財賬戶(若終止日日逢假期則順延至下一個工作日,適用假期為中國公眾假期。)稅費規定1、理財計劃財產在管理、運用、處分過程中產生的稅費(包括但不限于增值稅及相應的附加稅費等),由理財計劃財產承擔;銀行對該等稅費無墊付義務,若銀行以其固有財產先行墊付的,銀行對理財計劃財產享有優先受償權。前述稅費(包括但不限于增值稅及相應附加稅費)的計算、提取及繳納,由銀行按照應稅行為發生時有效的相關法律法規的規定執行。投資于本理財計劃的收益的應納稅款由投資人自行繳納。但若根據法令的規定或稅務等國家機關的命令或要求,銀行有義務代扣代繳客戶承擔的稅費時,銀行將進行代扣代繳。2、產品托管費:以固定管理費方式收取,于第i期預約X型單元封閉結束日(或實際終止日)支付,計算方式為:托管費=∑支付日當日到期的第i期預約X型認購資金總額×0.03%×第i期預約X型實際存續天數÷365。3、產品管理費:以浮動管理費方式收取,產品存續期內按季度從理財財產中計付,平常不計提,計算方式為:管理費=管理費支付日理財財產凈值-管理費支付日客戶理財權益總值。(管理費支付日為季度最后一個工作日)風險提示本理財產品有投資風險,只能保證獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資:1、政策風險:本產品是針對當前的相關法規和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化,可能影響理財計劃的受理、投資、償還等的正常進行,給投資者帶來風險。2、流動性風險:在理財期限內,投資者不得提前贖回,可能影響投資者的資金安排,帶來流動性風險。3、市場風險:如果在理財期限內,市場利率上升,本產品的收益率不隨市場利率上升而提高。4、早償風險:如杭州銀行在特定情況下提前終止理財,則投資者可能將無法實現期初預期的全部收益,并且可能屆時面臨較差的再投資環境和機會。5、產品不成立風險:如募集期屆滿,理財產品募集金額未達到規模下限(如有約定)或市場發生劇烈波動,經杭州銀行合理判斷難以按照本產品說明書規定向投資者提供本理財產品,杭州銀行有權宣布理財產品不成立。6、信息傳遞風險:本理財產品不提供賬單。杭州銀行按照本說明書有關“信息公告”條款的約定,發布理財計劃的清算信息公告。投資者應根據“信息公告”條款的約定及時登錄杭州銀行網站或致電客戶服務熱線(95398)或到營業網點查詢。如果投資者未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產品信息,并由此影響投資者的投資決策,因此而產生的責任和風險(包括錯過資金使用和再投資的機會等)由投資者自行承擔;另外,投資者預留在杭州銀行的有效聯系方式變更的,應及時通知杭州銀行。如投資者未及時告知銀行聯系方式變更的,銀行將可能在需要聯系投資者時無法及時聯系上,并可能會由此影響投資者的投資決策,由此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。 7、其他風險:①指由于自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財資產收益降低或損失,甚至影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行;②銀行為保障理財收益,享有對理財產品期限調整、幣種轉換及最終支付貨幣和工具選擇的權利,由此所產生的投資風險由投資者承擔。風險監測和控制措施本產品擬投資的各項資產均由杭州銀行嚴格參照自營業務標準進行獨立的盡職調查、風險評估、審批準入及后續管理,產品存續期間杭州銀行將緊密跟蹤資產組合的運作情況,并根據市場情況,合理控制和調整資產組合中持有到期類資產、高流動性資產和現金類資產的比例,從有效防范和控制產品與之相關的信用風險、市場風險、流動性風險等主要風險。信息公告1、杭州銀行將在第i期預約X型封閉期結束日(或實際終止日)后5個工作日內,在銀行網站和網點發布第i期預約X型單元的終止分配公告。2、杭州銀行將在產品存續期內在每季度的前5個工作日內,在杭州銀行網站和網點發布產品的季度運行公告。3、杭州銀行如在特定情況下提前終止本產品或提前終止第i期預約X型單元,將于實際終止日提前至少1個工作日在銀行網站和網點發布相關信息公告。4、杭州銀行將在產品存續期內在杭州銀行網站對本產品說明書和要素表予以公示,若客戶持有的銷售文件與網站公示的產品說明書不一致,應以網站公示為準。產品認購1、認購手續:在第i期預約X型認購期內,請帶本人身份證件、西湖卡(或活期存折)到杭州銀行營業網點辦理,辦理時間為認購期每天9:00-17:00;或通過杭州銀行網上銀行或手機銀行辦理,辦理時間為認購期第一天9:00至最后一天17:00(銀行日終清算時間除外)??蛻粼跔I業網點辦理的,應向經辦人員索取《第i期預約X型開放認購要素表》,簽約時應注意正確填寫協議書上的產品名稱和產品編號(分別按照要素表中的開放認購名稱和編號填寫),對于首次認購本產品的客戶,應當仔細閱讀本產品說明書,并簽署風險揭示書??蛻粼跔I業網點辦理理財業務的詳細流程參見《“幸福99”銀行理財計劃客戶權益須知》,客戶與銀行之間的理財交易合同經客戶與銀行之間簽署理財計劃協議書、系統成功交易并取得專用業務憑證(特殊情況下需銀行手工扣款操作的除外)且銀行成功從客戶理財賬戶上扣劃理財資金后生效。2、資金劃付:第i期預約X型產品成立日,杭州銀行將按照《“幸福99”銀行理財計劃協議書》中約定的認購金額從客戶理財賬戶中進行資金扣劃,無需與客戶進行最后確認(認購金額超過或等于5000萬的客戶除外),無需客戶另行授權。本產品認可的客戶認購資金劃付行為僅限于銀行扣款,不接受客戶自行劃付,任何情況下,客戶自行匯款認購本產品的行為無效,由此產生的一切后果由客戶自行承擔。3、認購撤單:第i期預約X型認購登記日17:00前允許認購撤單。4、第i期預約X型單元的開放規模有限,售完即止?!靶腋?9”穩健盈家KF01號銀行理財計劃第1683期182天型開放認購要素表尊敬的客戶:“幸福99”穩健盈家KF01號銀行理財計劃第1683期182天型單元的基本要素約定如下:開放認購名稱穩健1號第1683期182天型開放認購編號BZ2783備案登記編碼C1092019000417開放規模不超過5000萬元銷售渠道杭州銀行各營業網點、網上銀行、手機銀行、微信銀行、自助渠道、PC理財頻道及WE理財均可銷售認購期2019年04月26日-2019年04月29日封閉開始日2019年4月30日封閉結束日2019年10月29日理財期限182天銷售地區全國理財收益率(年化)3.00%注:1、本要素表是客戶與杭州銀行之間的理財交易合同的重要組成部分。2、本要素表將在杭州銀行網站和網點進行公示,并以網站公示內容為準。3.本理財產品可轉讓,轉讓方式 “易理財”網站、手機銀行轉讓,轉讓業務規則詳見“易理財”網站。杭州銀行股份有限公司2019年4月18日
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