我國網絡小貸發展的現狀、問題與對策_開題報告

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'我國網絡小貸發展的現狀、問題與對策_開題報告'
? . . . .我國網絡小貸發展的現狀、問題與對策開題報告一、選題背景及意義網絡小額貸款,又稱P2P網絡借貸(peer-to-peer)--互聯網點對點金融借貸平臺,是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式,其屬于互聯網金融(ITFIN)產品的一種,也屬于民間小額借貸,但同時借助互聯網、移動互聯網技術的網絡信貸平臺及相關理財行為、金融服務。最早的一家P2P網絡借貸是2005年誕生于英國的Zopa,受其影響,我國在2007年也誕生了第一家P2P網絡借貸--拍拍貸。隨著信息技術的進步,這一種模式,在互聯網“東風”下,突飛猛進,截止2018年1月,網絡貸款平臺累計數量已達6016家[1]。但與此同時,各網貸平臺因出現問題被關停的消息也是不斷傳出,截止2018年1月,累計問題平臺數量就已達4110家之多,而關于網貸平臺的暴力催收、資質不合規以及構建消費主義陷阱等問題也在各種媒體上受到廣泛關注。研究我國網絡小貸發展的現狀、問題及對策有利于加深我們對這一新形式的互聯網金融產品的理解,分析其引發的社會問題背后的經濟學因素,促進對互聯網金融的研究;為網絡小貸企業如何解決自身存在或面臨的問題以更好的融入到經濟發展中來提供一定的借鑒,同時為相關部門規范網絡小貸行業,整治行業亂象起到建言獻策的作用。二、 國內外研究概況(一)國內外網絡小貸發展現狀2005年3月,英國人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年輕人創辦的全球第一家P2P網貸平臺Zopa在倫敦上線運營。如今Zopa的業務已擴至意大利、美國和日本,平均每天線上的投資額達200多萬英鎊。Zopa是“可達成協議的空間(Zone of Possible Agreement)”的縮寫。我國在2007年也誕生了第一家P2P網絡借貸--拍拍貸。隨著信息技術的進步,這一種模式,在互聯網“東風”下,突飛猛進,截止2018年1月,網絡貸款平臺累計數量已達6016家。但與此同時,各網貸平臺因出現問題被關停的消息也是不斷傳出,截止2018年1月,累計問題平臺數量就已達4110家之多,問題平臺占比68.3%。而關于網貸平臺的暴力催收、資質不合規以及構建消費主義陷阱等問題也在各種媒體上受到廣泛關注??傮w而言,網絡小貸發展態勢迅猛,但暴露出的問題也不在少數。(二)網絡小貸模式存在的問題相比較傳統信貸,P2P網絡借貸擁有諸多不同之處。王倩與李萌2017年發表在《經濟師》上的文章就認真探討了P2P網絡借貸與傳統金融信貸的差異及可能存在的問題。文中提到相比起來:1.P2P網絡借貸相對于傳統信貸存在因網絡技術的介入而存在包括但不僅限于個人信息泄露與系統穩定性存疑的問題;2.P2P網絡借貸因征信系統的缺失帶來的申請人提供虛假信息等道德風險;3.因為相關法律法規制度尚不完善,P2P網絡借貸的限制條件少而更易形成諸如非法集資等問題[3]。無獨有偶,時坤在2016年發表于《時代經貿》上的文章也對P2P網絡借貸的風險進行了探究。其在文中除了詳細剖析國內P2P網絡借貸1.因借貸雙方信息不對稱導致在傳統意義上是投資人的資金融入方在平臺的中介性質下全盤承擔了信用風險之外;還指出2.平臺資金缺乏監管,存在道德風險--即網貸平臺對投資人來講-省略部分-一篇后續報道加強了我們對政府推動P2P網絡借貸規范化一系列措施的理解:12月8日互聯網金融風險專項工作領導小組辦公室下發至各地區網貸整治辦及小額貸款公司監管部門的《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》說明1.針對P2P網絡借貸機構的資質審批權限將上移,不合規的將會重新審核,而審查內容包括綜合實際利率、貸款范圍、業務合作以及貸款管理等方面;2.對不符合P2P網絡借貸定義,即,互聯網企業通過其控制的小額貸款公司,利用互聯網向客戶提供的小額貸款,具有通過互聯網平臺上獲取借款人,運用互聯網平臺積累的客戶經營網絡消費等特定場景信息等評定信用風險,在線上完成貸款全業務流程等特點的機構將會收回牌照;3.對P2P網絡借貸機構的融資杠桿行為進行限制,ABS(Asset Backed Securitization:以項目為支撐的資產證券化)融資模式在小貸公司或將難以為繼。關于和國外經驗對比以得出建議,閆琳2017年發表在《金融與經濟》的文章就從美國P2P網絡借貸平臺Prosper的發展出發,探究了其對中國的幾點啟示:1.與美國完善的征信體系相比,我國的個人信用評級尚不健全,而這些制度的建設需要每一個金融市場甚至經濟活動參與者的共同努力;2.通過社交關系增進出借人與貸款申請人的相互信任,有效區分潛在優質申請人,即將社交資本引入平臺架構,進一步的減少信息不對稱。3.將監管制度從大方向落到細節處,如對互聯網消費場景進行明確定義,對業務范圍進行詳細規定等。三、 論文的理論依據、研究方法理論依據:P2P網絡借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業模型。它的社會價值主要體現在滿足個人資金需求、發展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面,由網絡信貸公司(第三方公司、網站)作為中介平臺,借助互聯網、移動互聯網技術提供信息發布和交易實現的網絡平臺,把借、貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式,研究將基于這一模式,結合消費主義理論、信息不對稱理論及風險控制理論,同時將理論研究與實證研究相結合,對我國網絡小貸的發展現狀進行分析,針對問題提出對策。研究方法:采用數據收集的方式匯總相關數據,結合實證的方法總結我國網絡借貸行業的現狀,在此基礎上分析提出我國網絡小貸存在的問題。采用文獻研究的方法,查閱國內外期刊文摘,通過文獻搜索平臺收集所需資料,總結當代專家學者的意見,從中提取自身的論點。同時結合綜合閱讀方法,在互聯網、書籍、報刊等媒介上進行查閱、收集與本文相關的各種資料,然后對資料進行研習、比較和分析,結合各大家的觀點進行詳細剖析結構并形成自己的觀點。最后,實地調查P2P網絡借貸中的出借人與貸款申請人,收集第一手的體驗,提煉有用信息,補充自己的觀點。四、 論文擬撰寫的主要內容一、引言二、網絡小貸(一)網絡小貸的界定(二)網絡小貸的特點三、我國網絡小貸發展概況及面臨的風險(一)我國網絡小貸平臺發展概況(二) 網絡小貸的主要風險四、網絡小貸在國內的主要問題所在(一)國內發生的網絡借貸平臺惡性事件(二)透過惡性事件對國內網貸平臺的問題分析五、完善國內網絡小貸的相關建議(一)加強對國內網絡小貸平臺的監管(二)加強平臺經營管理(三)健全信用體系六、結論五、論文工作進度安排 . word資料可編輯 .
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