財產保險合同涉及第一受益人條款糾紛案件代

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'財產保險合同涉及第一受益人條款糾紛案件代'
?安徽天地緣律師事務所法律意見書代 理 詞尊敬的審判員:安徽天地緣律師事務所接受本案原告王汝飛的委托,指派我作為其訴訟代理人,參與本案一審的全部訴訟活動,結合審判長在第一次開庭后所歸納的三個焦點爭議的問題,本人向法庭陳述以下代理意見,懇請法庭能夠認真聽取并綜合考量:一,本案中出險車輛的駕駛人是王汝飛還是譚年東?該問題直接關系到保險公司能否運用保險合同中的免賠條款規避賠償責任。在庭審的過程中,被告當庭提交了據稱是原告王汝飛本人向保險公司報案時的電話錄音(至于保險公司為什么要將這份早已取得的證據延遲至開庭當天提交,原告將在后面詳細論述),在錄音中確實有一名男子稱自己是王汝飛,并稱自己就是吊車皖A58581在發生保險事故時的駕駛員。這與原告向法庭提交的證據四(公安機關出具的保險事故發生證明)中所認可駕駛員是譚年東形成了事實上的沖突,究竟哪一份證據應該成為法庭認定事實的依據,這已經不僅僅是客觀適用法律規則的問題,而且必將涉及到法官在自由心證的前提下對于人情常理、生活經驗、證據形式、立法原意的綜合考慮分析。首先,我們來看被告提交的這份電話錄音是否可以成為認定事實的唯一依據?被告對于出險車輛駕駛員資質的全部抗辯均是來源于這份電話錄音材料,我們是否可以在腦海中模擬一下當時的場景并且將自身帶入以圖還原當時事發的全部過程。在保險事故發生后,原告頭腦中的第一想法是立刻報案,因為及時告知保險公司是任何一個投保人的保險常識,并且也會對其后的理賠有重大影響。被告自己也承認,這是一個報案的電話,顧名思義,這只是一個目的在于告知保險公司保險標的物發生保險事故的通知電話,原告打這樣一個電話全部的目的是告知保險事故的發生。對于保險公司來說,這個電話的全部意義也不過是已經知曉了保險事故的發生,從而成為了保險理賠程序開始的序幕。電話中,保險公司的客服人員首先詢問了報案人的姓名。問題就在這里出現,此時如果報案人并非王汝飛本人(只是假設,并且這種可能性確實存在),對于報案而言其實并無影響,因為保險公司了解了案件的發生才是報案電話的重點,至于究竟是誰報案并無關系。同樣的道理,報案人此時充溢腦海中的唯一想法就是完成及時告知保險公司的義務,所以在后面客服人員詢問:當時出險的駕駛員是誰?此時,報案人出現了短暫的停頓(原文:嗯,駕駛員,我就是駕駛員。)停頓的原因就是,報案人并不認為在這個報案電話里駕駛員是誰是一個重要的問題,他根本沒有思索,因為他很明白,保險公司會在之后啟動保險事故的調查程序,而駕駛人是誰的問題應該是調查程序啟動后的事情。如果報案人本人真的就是出險時的駕駛員的話,報案人在被人詢問的時候,按照常理應該不假思索的立刻做出肯定回答,而不應當發生停頓。報案人并未認識到在一個報案電話里自己漫不經心的隨意回答會被保險公司悄悄錄下并成為日后逃避自身保險責任的理由。在這里,我必須說,保險公司惡意的利用了報案人的心理。因為,在保險事故剛剛發生的情況下,可以想見報案人急迫的心理,他會是如何的心煩意亂、慌張無措,他撥通了報案電話,急于告知保險公司并急切的想要得到保險公司下一步該怎么辦的指示。保險公司并沒有提示報案人:“這個電話將被錄音,你的回答可能成為認定事實的依據,請你謹慎回答?!被蛘摺拔覀儸F在對你進行有關保險事故相關事實的調查,請你據實回答?!彼詧蟀溉嗽诋敃r的時空條件下缺乏相應的謹慎和注意。這樣的例子同樣可以在我們的日常生活里發生,我們可能會撥打電力維修、有線電視維修之類的客服電話,我們往往都會在通話前收到提示:“通話將被錄音”。這樣的提示會讓我們更加謹慎更加仔細的描述事實-省略部分-的情況下(這一點直接關系到保險公司是否可以援引免賠條款,保險公司理應尤其慎重才是),就草率地向不能提供任何索賠手續的中聯重科按照保險公司自行核算的數額進行賠付的原因是什么?需要向法庭說明的是,中聯重科作為抵押權人,如果抵押物沒有減少價值,其債權的安全性自然無虞;如果抵押物價值發生了減少,其債權同樣可以追及至抵押物的賠償金或保險金,債權同樣安全。這就說明,中聯重科一沒有在抵押物發生毀損的情況下積極向保險公司索賠的積極性;二對于中聯重科來說,抵押物因毀損所得的保險金數額是多是少其同樣無需關心。這樣看來,保險公司急于向中聯重科賠付的用心就昭然若揭了,保險公司按照自己核算的數額較之原告主張的數額肯定更低,原告勢必不會同意保險公司核算的數額,但是中聯重科則不然,對于中聯重科來說,得到多少賠償金都是意外之喜,對于他們的債權保障而言只有好處沒有壞處,所以中聯重科不會在保險賠償金具體數額上與保險公司爭執;另外,保險公司向中聯重科賠付后,則可以堂而皇之的宣稱其已經履行過了賠付義務,對于被保險人的請求置之不理,最終造成的局面是,無論被保險人對于保險金數額持有什么看法,保險公司都已經按照較低的數額進行了賠付,了結本起案件已成為既成事實,從而使自己抽身事外,讓被保險人自己面對分文不得的不利局面。說到底,保險公司還是在想方設法將被保險人拖入精心設計的理賠圈套,以達到逃避責任的目的。三,車輛修理費應當以原告主張的數額為準還是以保險公司核算的數額為準?對于這個問題,原告認為,該起保險事故發生在2011年7月22日,被保險人在當天就履行了對保險公司的告知義務。但是作為保險公司卻遲遲未與被保險人協商如何共同選定評估機構對修理費用進行確定,只是強橫地堅持以自己核算的數字為準。保險公司本身就是負有支付保險金義務的主體,再由他自己核算金額,毫無疑問,其從自身利益出發一定會以較低的數字進行核算,這個數字也必然不會被被保險人接受。正是在保險公司一直未來到事故發生地與被保險人進行溝通的情況下,被保險人才自行委托了評估機構進行定損,并且對車輛進行了修復。請法庭注意的是,被保險人實在8月6日委托評估機構對車輛定損,而保險公司提交作為證據的兩份理賠告知函分別是在8月9日和10月17日,距離事故發生之日已過去了快3個月的時間,這還能說是積極進行理賠嗎?拖延進行定損其實不過是保險公司未達到少付賠償金的目的而慣用的伎倆,他們往往在保險事故發生后,拖延理賠時間,壓低賠償金額,有的被保險人在時間和經歷上拖不起,又急于得到賠償,就會自認倒霉,不得不接受保險公司的價碼;而一旦遇到被保險人憤而起訴索賠的情況,保險公司就會拿出所謂的理賠告知函繼續胡攪蠻纏,把責任全部推給被保險人一方。本案中,被保險人已經先行支付了修理費用,并且是嚴格按照評估機構評估的數額支付,未有任何故意擴大損失的行為,考慮到被保險人之所以自行委托評估實在保險公司不愿意配合評估的情況下,如被保險人不及時對車輛進行修理,只會擴大自己的損失,請求法庭支持原告的訴請。再從保險制度誕生的意義上講,保險公司的上述做法也嚴重悖離保險補償損失降低風險的社會意義,從而加重保險市場的道德風險,損壞保險行業的整體聲譽,請求法院從維護社會大環境和市場健康有序的角度出發,對此予以否定性評價,以正視聽。以上代理意見懇請法庭審慎斟酌參考。 代理人: 2012年8月1日14安徽天地緣律師事務所法律意見書
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條款 第一 涉及 受益人 合同 糾紛 案件 財產保險
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